Lo primero: frenar el sangrado
Si todos los meses usás deuda para pagar deuda, no es un problema de matemática: es un problema de flujo de caja. Antes de invertir o ahorrar, tenés que cortar ese ciclo.
Plan de 5 pasos para salir de deudas
1) Listá todas tus deudas
Anotá saldo total, tasa, cuota mínima y fecha de vencimiento. Sin lista completa, no hay estrategia.
2) Elegí método: bola de nieve o avalancha
Bola de nieve: pagás primero la deuda más chica. Avalancha: pagás primero la de mayor tasa. Ambas funcionan si sos constante.
3) Definí un pago mensual fijo
Tu plan necesita un monto estable cada mes. Idealmente automático y separado apenas cobrás.
4) Negociá tasas y refinanciá si conviene
Llamá a entidades, pedí mejoras o consolidación. Muchas veces podés bajar costo financiero si mostrás voluntad de pago.
5) Evitá nueva deuda mientras ejecutás el plan
Congelá tarjetas si hace falta. Si seguís sumando deuda, el esfuerzo se anula.
Calculadora de Plan de Deudas
Estimá en cuántos meses salís y cuánto interés pagarías según tu método.
Resultado estimado
Tiempo estimado
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Intereses estimados
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Total pagado
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Pago recomendado
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Errores que te mantienen endeudado
- • Pagar solo el mínimo de la tarjeta todos los meses.
- • No conocer la tasa efectiva real de cada deuda.
- • Mezclar gastos fijos con consumos impulsivos.
- • No tener un presupuesto semanal de efectivo.
- • Refinanciar sin calcular costo total final.
Caso simple: ordenar tres deudas antes de que te coman el mes
Imaginá esta situación: tarjeta con saldo de $1.200.000, préstamo personal por $780.000 y descubierto o cuenta corriente por $250.000. Ingreso neto del hogar: $1.450.000. Si sólo pagás mínimos, la sensación es que cada mes trabajás para seguir igual.
En un escenario así, el primer objetivo no es “quedar libre de todo en 60 días”. El primer objetivo es recuperar aire: saber cuánto vence, cuánto interés te está cobrando cada deuda y qué monto mensual podés sostener sin volver a usar crédito la semana siguiente.
La diferencia práctica suele venir de tres decisiones: frenar consumo nuevo con tarjeta, definir un monto fijo mensual para el plan y elegir conscientemente si te conviene motivación rápida (bola de nieve) o menor costo total (avalancha).
Qué hacer en los próximos 7 días
- 1. Armá una lista única con saldo, cuota mínima, tasa y vencimiento.
- 2. Detectá qué deuda tiene el costo más agresivo hoy.
- 3. Congelá consumos nuevos que no sean indispensables.
- 4. Definí un pago mensual fijo que puedas repetir sin improvisar.
- 5. Si no llegás, negociá antes de caer en mora, no después.
Cómo leer esta guía
Este artículo está pensado para ordenar decisiones, no para reemplazar asesoramiento legal o financiero profesional. Si tus deudas ya están judicializadas o si tu ingreso no cubre gastos básicos, necesitás además una estrategia de contención más profunda.
Última revisión editorial: mayo 2026. Enfoque: deuda de consumo, tarjetas, préstamos personales y refinanciaciones habituales en Argentina.
Preguntas frecuentes sobre deudas
¿Qué deuda conviene pagar primero?
Podés usar bola de nieve (deuda más chica primero) o avalancha (deuda con mayor tasa primero). Avalancha reduce más intereses; nieve da más motivación.
¿Conviene refinanciar?
Sí, si baja tu costo total o te ordena cuotas. No, si sólo estira plazos con intereses más altos.
¿Qué hago si no llego ni al pago mínimo?
Negociá antes de caer en mora: pedí plan de pagos, congelamiento parcial o consolidación. Actuar temprano evita costos más graves.